银行下乡在甘肃拉开了帷幕
3月15日上午，庆阳市西峰区新西路，在一阵噼噼啪啪的鞭炮声中，庆阳西峰瑞信村镇银行(以下简称瑞信村镇银行)诞生了——这是甘肃首家村镇银行。
瑞信银行注册资本金1080万元，同国内首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行200万元的注册资金相比，实力较为雄厚。
瑞信银行的开业，拉开了农村银行业金融机构落户甘肃农村的序幕。“也标志着甘肃在填补农村金融服务缺失、解决农村金融供需矛盾、支持社会主义新农村建设等方面迈出了重要一步。”甘肃省农村信用社联合社主任王礼平说。
金融下乡试验
“这是一项新试验”。瑞信村镇银行行长李旭秀说，在过去的50年里，我国银行体系形成了倒金字塔结构，在这个庞大的体系中，村镇银行一直没有容身之地。
2000年，四大国有商业银行退出农村市场，从此以后，农民贷款主要依靠农村信用社。去年年底，银监会放宽了农村金融机构准入制度，村镇银行开始试点。在此背景下，甘肃首家村镇银行便诞生了。
瑞信村镇银行挂牌营业当天，甘肃农民喜事不断，就吸纳了不少的存款。这家银行的营业面积226平方米，只有一个柜台，3名工作人员，是向当地农村信用社借调过来的。
这之后接连几天，又有几家村镇银行挂牌试点。
3月16日，经甘肃银监局批准，甘肃省第二家村镇银行——平凉市泾川汇通村镇银行正式挂牌营业。
汇通村镇银行具有独立法人资格，自主经营、自负盈亏，是我国首家由国有银行注资组建的“穷人银行”。作为主发起人，国家开发银行向汇通村镇银行入股1000万元；泾川县农村信用联社、平凉市城市信用社、泾川县豹子沟煤矿和武正伟等10名自然人作为发起人，共入股800万元。
开业后的第一天，汇通银行吸纳存款131万元，放出7笔贷款36万元。据介绍，该银行主要为当地农民、农业和农村经济组织提供标准化的银行产品与服务，为满足区域内农户、农业和农村经济发展的需要。
“村镇银行贷款手续很简单，现在方便多了。”农民李小军贷款准备搞养殖，村镇银行解了他们的燃眉之急。
3月23日，甘肃第三家村镇银行在会宁县挂牌成立。此后，第四家村镇银行将在武都挂牌。
甘肃是银监会放宽农村地区银行业金融机构准入试点省之一，此次共有6个省份进行这次试点。
甘肃省银监局决定，今年在甘肃全省设立四个示范点，分别在庆阳市西峰区、陇南市武都区、平凉市泾川县、白银市会宁县，并在天水市甘谷县设立贷款公司试点。在景泰县、岷县开展农村资金互助社试点。
首批试点从今年2月开始，到9月末结束。
此后，第二批试点将从今年10月开始，到年底结束。第二阶段的工作是按照第一阶段试点情况，在总结经验、完善相关制度和规定的基础上，将试点机构扩大到10—15个单位。
助推新农村
“在新农村建设过程中，村镇银行的建立，弥补了农村金融机构的空缺。”瑞信村镇银行行长李旭秀说。
目前，全省农民贷款主要依靠农村信用社，但农村信用联社存款余额仅占全省金融机构存款总额的10.99%，而农业贷款余额却占到了全省农业贷款的94.04%。农民小额贷款普遍存在极大困难。
“甘肃全省新农村建设的总体情况为：一是资本短缺；二是人力资本缺乏。如何建立起完善的农村经济体系非常困难，这就需要一定的资本做支持。”兰州大学经济学院院长包国宪说。
截至3月28日，瑞信村镇银行接受存款700多万元，向外放款70余万。放出的款项主要是为当地农民工商户、困难群众商业活动和生活需要提供便利。
随着村镇银行的破茧而出，我省金融业在解决农村金融供需矛盾、支持新农村建设等方面迈出了成功的一步。“这在我省农村银行业金融机构发展史上是一个重要里程碑。”甘肃省银监局局长王晓光说。
“甘肃金融市场本来就不太发达，此前的银行一直实行贷款担保，加剧了农民贷款难的问题。”包国宪说，“村镇银行贷款门槛低，可以缓解农民贷款难的问题，从而打破商业银行的垄断地位。”
机遇与挑战
《甘肃省调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作实施方案》(以下简称方案)中规定，农村地区新设银行业法人机构必须执行审慎、规范的资产分类制度，无论在任何地点，其资本充足率不得低于8%资产损失准备充分率不得低于100%。而在内部控制、贷款集中、资产流动性等方面，必须严格满足审慎监管的要求。《方案》专门指出，村镇银行不得为股东及其关联方提供贷款。
甘肃村镇银行试点领导小组相关人士介绍说：“在组建村镇银行时，原则上鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款的子公司，并支持各类资本参股、收购、重组现有农村地区银行业金融机构。也可以将管理相对规范、业务量较大的信用代办站改造为银行业金融机构。”
而且，根据试点的相关要求，原则上支持“专业经验丰富、经营业绩良好、内控管理能力强的商业银行和农业合作银行”到农村地区设立机构，鼓励现有农村合作金融机构在本机构所辖的乡(镇)和行政村设立分支机构。
“村镇银行的出现是金融改革的产物，也是我国资本市场进一步升华的结果。过去不容许的事情，现在能够合法经营，这就是一种进步。”包国宪说。
包国宪认为，下一步应完善金融机构价格形成机制，并将城市地区开办的标准化保险、代理、租赁、保管、担保、个人理财、信息咨询、银行卡等业务逐步向农村扩展。并且利用商业化网络销售政策性金融产品，不断满足农村多元化金融服务的需求。
